あなたは、大切な方を亡くされたばかりで、経済的な不安を抱え、途方に暮れているのではないでしょうか。
慣れない葬儀の手配に加え、費用の問題は大きなストレスですよね。
しかし、ご安心ください。
葬儀のローン審査に落ちてしまっても、諦める必要は一切ありません。
この記事では、葬儀のローン審査に落ちてしまった際に考えられる原因から、具体的な5つの対処法、そして利用できる公的制度まで、網羅的に解説します。
この記事を読めば、あなたが今抱えている葬儀費用の問題を解決するための道筋が明確になり、「読んでよかった」「役に立った」と感じていただけるはずです。
安心して故人様をお見送りするためにも、ぜひ最後までお読みください。
葬儀のローン審査に落ちる主な原因とは？
葬儀のローン審査に落ちてしまった場合、まず考えられるのは、一般的なローン審査と同様の理由です。
主な原因を理解することで、次の対策を立てやすくなります。
返済能力が不足していると判断された場合
最も多い原因の一つが、返済能力の不足です。
安定した収入がない、あるいは収入が少ないと判断された場合、審査に通るのは難しいでしょう。
また、雇用形態も審査に影響を与えることがあります。
信用情報に問題がある場合
過去にクレジットカードの支払いを延滞した、自己破産をしたなど、信用情報に傷がついている場合は、ローンの審査に通るのが極めて難しくなります。
信用情報は、金融機関がローンの審査を行う上で非常に重要な判断材料となるため、定期的にご自身の信用情報を確認しておくことをおすすめします。
他社からの借り入れが多い場合
すでに複数の金融機関から借り入れがある場合、返済負担能力を超える借り入れとみなされ、審査に落ちることがあります。
いわゆる「多重債務」の状態と判断されると、新たなローンの借り入れは困難になります。
葬儀のローン審査に落ちた時の具体的な5つの対処法
葬儀のローン審査に落ちてしまっても、方法はいくつか残されています。
ここからは、具体的な対処法を5つご紹介します。
1. 葬儀社への直接相談と分割払い交渉
まずは、葬儀を依頼している（または依頼しようとしている）葬儀社に直接相談してみましょう。
葬儀社によっては、提携しているローン会社や独自の分割払い制度を用意している場合があります。
通常のローンよりも審査が柔軟なケースや、故人様との関係性などを考慮してくれる可能性もあります。
まずは率直に状況を説明し、相談してみてください。
2. 家族・親族への相談と協力
身近な家族や親族に相談することも、重要な選択肢です。
一時的に費用を立て替えてもらったり、共同で負担してもらったりすることで、経済的な負担を分散できます。
故人様のためにも、家族で協力し合うことが大切です。
まずは落ち着いて、家族会議を開いてみてはいかがでしょうか。
3. 公的制度の利用を検討する
葬儀費用を支援する公的な制度がいくつかあります。
これらを活用することで、葬儀費用を大幅に抑えることが可能です。
葬祭費補助金・埋葬料
故人が国民健康保険や後期高齢者医療制度に加入していた場合、市区町村から「葬祭費」が支給されることがあります。
また、健康保険の被扶養者や被保険者であった場合は、「埋葬料」が支給されます。
申請には期限があるため、速やかに手続きを行いましょう。
生活保護受給者の葬祭扶助
生活保護を受給している方が亡くなられた場合、または生活保護受給者が葬儀を執り行う場合、「葬祭扶助」が適用されることがあります。
これは、必要最低限の葬儀を行うための費用が支給される制度です。
4. 民間の一時的なつなぎ資金を検討する
緊急で費用が必要な場合、一時的なつなぎ資金を検討することも選択肢の一つです。
ただし、利息が高い場合や、返済計画をしっかり立てないと後々苦しくなる可能性もあるため、慎重に検討しましょう。
信頼できる消費者金融や、カードローンなどを検討する際は、返済能力を考慮し、無理のない範囲で利用してください。
5. 葬儀プランの見直し・簡素化
どうしても費用が捻出できない場合は、葬儀プランそのものを見直すことも必要です。
近年では、家族葬や直葬（火葬のみ）など、費用を抑えた葬儀形式も一般的になっています。
故人様を偲ぶ気持ちは大切ですが、無理をして経済的に困窮するようなことは避けるべきです。
費用を抑えるポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。
- 通夜・告別式を行わない「直葬」
- 親族のみで行う「家族葬」
- 葬儀の規模を縮小する
- 祭壇や供花のランクを下げる
- 返礼品や飲食代を削減する
葬儀のローンの再審査や次回の審査に通るための注意点
もし、今後再び葬儀のローンを検討する機会がある、あるいは他のローンの審査に通る必要がある場合は、以下の点に注意しましょう。
信用情報の改善に努める
過去に延滞などがあった場合は、期日通りの返済を徹底し、信用情報の回復に努めることが最も重要です。
信用情報は一定期間で更新されますが、一度傷がつくと回復には時間がかかります。
借り入れ件数を減らす
複数の借り入れがある場合は、できる限り借り入れ件数を減らすようにしましょう。
返済実績を積み重ね、金融機関からの信用を得ることが大切です。
安定した収入を確保する
安定した収入は、ローンの審査において最も重視される要素の一つです。
正社員として働くなど、収入の安定性を高めることで、審査に通りやすくなります。
まとめ：葬儀のローン審査に落ちても諦めずに、最適な方法を見つけよう
「葬儀のローン審査に落ちた」という状況は、非常に辛く、不安なものですよね。
しかし、この記事でお伝えしたように、葬儀のローン審査に落ちてしまっても、解決策は複数存在します。
今回の記事で紹介した5つの対処法を参考に、あなたにとって最適な方法を見つけることが大切です。
まずは、葬儀社への相談や、公的制度の活用を検討してみてください。
また、家族や親族との協力も、この困難な状況を乗り越えるための大きな力となります。
もし、今後のために少しでも貯蓄を考えているのであれば、ネット証券での積立投資やNISAなどの制度を活用することも有効な手段です。
故人様を安心して見送るためにも、そしてあなた自身がこれからの生活を安心して送るためにも、焦らず、一つ一つ問題を解決していきましょう。
この記事が、あなたの不安を少しでも和らげ、前に進むための一助となれば幸いです。
【関連記事】
【参考資料】